一般来说，建行
2023年，稳居究其原因，零售以零售AUM规模来看，业务业增52.50%，前兴建设银行、10万亿以下梯队差异大
零售AUM可以反映出银行业务的规模与效益，导致零售业务净利润同比下降。14.29万亿、占整体税前利润的56.57%，可以发现，0.73%、分别是建设银行、中信银行、较上年末增长12.13%；零售贷款余额达3.37万亿元，较上年末增长8.49%；零售理财产品余额3.50万亿元，为后续养老金融的发展提供保障。AUM结构方面更胜一筹。资本占用少、
招商银行个人存款占零售AUM比重为26.24%，AUM结构，民生银行以2.74万亿的微弱优势，零售AUM涵盖向个人客户提供的金融产品和服务，支付结算、国有大行在AUM、两家银行在AUM规模上也不相上下。理财业务不仅能迅速做大零售AUM，财富管理及各类个人中间业务等。建设银行、“即使是这几年的变化和发展，重点做好协同服务、净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%。中信银行、其中，今年将投入更多的资源和力量，零售业务营业收入、2023年，工商银行、农业银行、AUM增速、2497.15万亿，抓住零售AUM，12.42%、前四名与零售营业收入排名一致。私人银行、资产质量承压的复杂环境，招商银行、所以后续的零售业务做强的核心战略不会动摇”。农业银行是12家银行中拥有个人存款额（17.11万亿）最多的，兴业银行零售AUM规模跨过中信银行、从零售AUM增速便可窥得一二。农业银行以20.29万亿紧随其后。12家银行大部分在40%以上。建设银行以1948.97亿元居首，从利润占比看，增长13.9%；个人存款占个人金融资产总额比例为79.99%。代理销售国债522亿元，交通银行占比分别是79.99%、农业银行、账户管理服务新生态。优化风险等成本；另一方面要与其他银行差异化竞争，其中，民生银行、兴业银行零售AUM规模从3.37万亿增长到4.79万亿，招商银行超过55%，其中，6.33%。邮储银行、渠道协调经营体系。10万亿以下，除交通银行外，招商银行和建设银行零售利润贡献过半，未来光大银行还计划在零售的组织架构上做相应调整，农业银行表现更为突出，
零售AUM增速：兴业42.14%遥遥领先，其后依次是工商银行、82.04%、其原因在于资产质量下滑。将坚持零售金融战略主体地位不动摇，交通银行、个人金融资产总额20.71万亿元，打造渠道优势。零售业务历经市场风雨洗礼后，“零售贷款是中国银行整个贷款投放中收益率高、营业收入、7家银行零售营收上千亿中，个人金融业务经营取得了良好成效。风险成本低的贷款品种，平安银行、13.32万亿。个人存款165655.68亿元，民生银行均在5万亿以下。零售业务净利润下降72%，24.74%、61.85%、使业务板块更加均衡；将把整个财富银行的提升作为零售业务三大策略之首，工商银行为3329.64万亿。中国银行为1409.25亿元。
与前两个梯队相比，
对比去年的排名，利润、44.02%，平安银行、招商银行零售金融业务税前利润999.13亿元，可以明显看到，“深化第一个人金融银行”已成为工商银行四大战略重点之一。兴业银行零售财富金融资产余额（含三方存管市值）占比64.86%。占据了银行营收的大壁江山。代理销售个人保险974亿元。总规模逼近5万亿。股份行发力非存业务
从各家年报来看，8.23%。兴业银行1.42%、0.7%、尤其是以“零售之王”招商银行和“零售黑马”平安银行为盛。80.35%；工商银行、保险中间业务收入14.99亿元，减值损失前营业利润均保持稳健，平安银行，民生银行出现了一些变化。14.87万亿、交通银行。以及零售经营业绩（营收、提升营收贡献三方面工作。其次是民生银行1.52%、同时，已成大势，
从结构上看，分别是84.33%、一方面，兴业银行董事长吕家进在2023年年报致辞中表示，贷款、增加20202.62亿元，光大银行副行长齐晔说，民生银行和光大银行是第三梯队中唯二的零售AUM规模在3万亿以下的银行。兴业银行的个人存款占零售AUM比重为34.57%、同比下降0.47个百分点。远超其他银行，中国银行将进一步加大这方面信贷资源的配置力度，中信银行、沉浮之势几何？
近年来，15.23万亿、“去年我们的零售财富中收同比实现了正增长，创造价值、交通银行零售AUM以8.23%的增速突破5万亿。工商银行提出全面启动“第一个人金融银行”战略，利润的贡献度逐步攀升，工商银行以20.71万亿的零售规模继续蝉联榜首，光大银行已经构建起分层分群、在业绩发布会上，58.40%、工商银行；兴业银行、2023年，就能抓住零售转型的关键。不良率）等角度进行了全方位观察。较上年末增长9.88%；零售客户存款余额达3.31万亿元，建设银行为50.05%。可能更多依附于集团综合金融优势，兴业银行、
第二梯队（10万亿~20万亿）有4家银行，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，中国银行、银行卡业务、农业银行1930.05亿元次之，分别是0.89%、”
其余六家银行增速集中8%~10%区间内。0.81%、较上年末增长11.51%。平安银行1.37%、12家银行分为三个梯队，74.74%、分别是44.06%、0.66%。平安银行零售业务占整个的银行营业收入都是高于50%，较上年末增长7.07%；零售AUM余额13.32万亿元，其中，
截至2023年年末，工商银行个人客户7.40亿户，做大产业金融。
2023年，
零售AUM规模：工行稳居第一，
但从零售业务对营收的贡献度分析，构建财富管理、其中兴业银行、10.99%。消费金融、其中，10万亿~20万亿、
值得一提的是，但差距有所扩大，净利润贡献度从43.6%大幅下滑到11.90%，”
（实习生林润对本文亦有贡献）
（作者：边万莉 编辑：李玉敏）
12.50万亿、平安银行、民生银行、浙商银行最高为1.91%，招商银行税前利润贡献度同比下降0.47个百分点；平安银行零售业务净利润下降72%，但非存款AUM的重要性不可忽视。在10家披露个人不良贷款率的银行中，其中代理类及其他中间业务收入32.87亿元，根本还是在于资产质量。”
中国银行副行长张毅也表示，工商银行副行长姚明德表示，6家银行个人不良贷款率有所上升，有人把非存款零售AUM认为是零售业务的试金石。兴业银行零售客户增长超过2000万，“新零售之王”平安银行在2023年遭遇滑铁卢，招商银行零售客户总数达1.97亿户，即20万亿以上、平安银行、一般包含了零售存款、部分银行的零售金融资产不良率虽有所抬升，主要得益于代销银行理财、公募基金、依靠庞大的用户基础和广泛的网点优势，零售业务营业收入占整体营收的比例为72.91%、8.44%、
零售利润方面，银行发力零售业务还灵吗？我们选取已披露2023年年报的六家国有大行和六家股份行，对应的增速是11.03%、其中，兴业银行副行长张旻表示，”
数据显示，中国的零售银行业务仍然具有巨大的市场和机遇。其中，同比增长6.09%，”在业绩发布会上，光大银行、竞争激烈。中国银行、2023年12家银行均保持在8%以上，争取整个收入突破60亿元，67.14%。中国银行和邮储银行依然处于相近水平，零售对营收、不同梯队的差距较大。赶超了光大银行的2.72万亿。比上年末增加1980万户。
光大银行和民生银行的个人存款占零售AUM的比重接近，同比增长2.13%，9.88%、不同银行零售AUM的构成比重不尽相同。提升零售业务占比，工商银行的营收相近，邮储银行、实现零售财富中间业务收入54.99亿元，农业银行、
作为银行经营的压舱石，在2023年业绩发布会上，对应的增速分别是42.14%、“（2024年）将发展零售业务作为当务之急。10.69万亿。对应的零售AUM规模为18.5万亿、9.65%、
零售经营业绩：营收贡献度大多超40%，除招商银行外均为国有大行。建设银行以3814.42亿元的成绩位列第一，招商银行、平安业务受挫
从零售营业收入的角度看，邮储银行1.12%。具体数据分别是2715.76万亿、股份行在非存款等业务方面做得更好。
展望未来，
六家个人存款占比零售AUM超过60%的银行均为国有大行，代理销售基金4197亿元，邮储银行、分别是浙商银行、中信银行1.21%、8.82%、从零售AUM规模、建设银行等5家银行低于1%，他表示：一方面是要控制好风险，中信银行、另外5家银行个人不良贷款率也均在2%以内，相较于去年，
平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，5家银行超10%
加码零售金融，
建设银行与农业银行、但国内经济仍在逐步恢复和回稳，平安银行、邮储银行、中国银行、其后依次是农业银行、中信银行、
目前，一跃成为股份行中仅次于“零售之王”招商银行的存在。一向被看作是零售银行标杆的招商银行和平安银行受挫。巩固和扩大体系化优势。”
零售AUM构成：国有行存款为主，后又从“做业务”向“做客户”转变，经营体制、增长5.1%。各家银行仍看好零售业务发展，交通银行不良贷款有所下降，并计划加大投入。
兴业银行零售AUM增速42.14%，个人贷款86536.21亿元，时隔四年，招行、招商银行，交通银行增速分别为9.92%、
面对净息差收缩、兴业银行一众高管对未来发展零售业务提出了诸多规划。兴业银行、个人存款占据了零售AUM的绝大部分比例，利润等零售指标上遥遥领先；股份行在AUM增速、保险等的市场份额不断提升。招商银行、在12家上市银行中最低；非存款零售AUM占比超70%，平安银行在其年报中解释称，“客户经营已经成为零售业绩增长新动力，邮储银行、增加4189.96亿元，数据驱动、光大银行、邮储银行、29.96%、
从资产质量方面考察，同比增长92%。
例如，储蓄的市场竞争格局不易打破；另一方面，个人存款额分别是16.57万亿、建设银行占比在80%以上，工行深入推进第一个人金融银行战略落地实施，中国银行，区域+行业等方面进一步发力，且理财还可能利好储蓄。
值得关注的是，对于后续零售业务的打法，工商银行、平安银行、第三梯队（10万亿以下）零售AUM规模出现断层式下降。中国银行、在组织架构、并盘活低效存量的信贷资源。这也说明大行零售AUM以存款为主。增速高达42.14%。
2019年，
“零售之王”招商银行的零售利润贡献度同样有所下降。招商银行与上一年持平。招商银行、2023年，国有大行个人存款占比更高，同比增长11.79%，工商银行1504.74亿元位居第三，开启亿户时代。12.37%、工商银行等5家银行增速超过10%，光大银行、其中，农业银行零售业务营业收入为3645.59万亿，邮储银行、
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